Системы анализа контрагентов (САК)

Программные системы анализа контрагентов представляют собой средства аналитики предпринимателей и юридических лиц, основанные на базе централизованных независимых хранилищ актуализируемой информации.

Процесс анализа контрагентов заключается в изучении информации об организации или физическом лице, с которым предполагается совершать бизнес-сделки.

Основная цель анализа контрагента - снижение рисков при сотрудничестве с ним. В ходе анализа контрагента проводятся следующие этапы:

• Сбор информации о контрагенте: реквизиты организации, ФИО физического лица, его адреса и контактные данные.
• Проверка юридической и финансовой деятельности контрагента: юридических споров, задолженностей перед государственными органами, финансового состояния и т.д.
• Оценка бизнес-рисков при сотрудничестве: степень надёжности контрагента, его банковский и кредитный рейтинг, наличие судимости или нарушений законодательства в прошлом.
• Анализ конкурентного окружения: изучение рынка, позиции и конкурентов контрагента.
• Принятие решения о сотрудничестве: на основе полученной информации принимается решение о целесообразности сотрудничества с контрагентом и определяются условия сотрудничества.

В итоге процесс анализа контрагента позволяет снизить риски возможных потерь и получить максимально полную информацию о партнёре, что помогает принимать взвешенные решения в деле бизнес-сотрудничества.

Программные системы и сервисы анализа контрагентов (САК, англ. Counterparty Analysis Services, CA) позволяют пользователям проводить качественные исследования контрагентов (надёжность, финансовая стабильность, качество и т.д.), исследовать аффилированность и ознакомиться с историей финансовых взаимоотношений. Также в таких системах бывает возможность знакомиться с сопутствующей информации: о собственниках, сделках, судебных делах, сообщениях СМИ. Иногда программы для анализа контрагентов также могут называться системами анализа подрядчиков, компаний или организаций.

Программное обеспечение для анализа контрагентов позволяет строить различную отчётность на основании обширного информационного профиля компании. Информация о каждой компании собирается на базе официальной информации, опубликованной в открытых источниках государственных контролирующих органов, а также на базе открытых источников информации.

Работа с программными продуктами анализа контрагентов позволяет снизить рыночные риски, повысить эффективность работы с контрагентами и сделать прозрачным (или даже автоматизировать) процесс принятия решений.

Системы анализа контрагентов в основном используют следующие группы пользователей:

• кредитные учреждения и банки для оценки кредитоспособности потенциальных заёмщиков и минимизации рисков невозврата средств;
• инвестиционные компании и фонды при анализе потенциальных объектов инвестирования и оценке рисков сотрудничества;
• юридические фирмы и консалтинговые компании для проверки благонадёжности партнёров и клиентов в рамках предоставления юридических и консультационных услуг;
• крупные корпорации и холдинги при выборе поставщиков и подрядчиков, а также для мониторинга существующих деловых партнёров;
• государственные и муниципальные органы для проверки контрагентов при проведении тендеров и осуществлении государственных закупок.

На основе своего экспертного мнения Соваре рекомендует наиболее внимательно подходить к выбору решения. При выборе программного продукта из функционального класса систем анализа контрагентов (САК) необходимо учитывать ряд ключевых факторов, которые определят пригодность системы для решения конкретных бизнес-задач. Прежде всего, следует оценить масштаб деятельности компании: для малого и среднего бизнеса могут подойти решения с базовым набором функций и относительно невысокой стоимостью владения, тогда как крупным корпорациям потребуются масштабируемые системы с расширенными возможностями интеграции и аналитическими инструментами. Также важно учитывать отраслевую специфику и соответствующие требования к обработке данных: например, в финансовом секторе могут быть жёсткие требования к защите информации и соответствию регуляторным нормам (например, требованиям о конфиденциальности и защите персональных данных), в то время как в розничной торговле акцент может быть сделан на скорости обработки информации и удобстве пользовательского интерфейса. Не менее значимы технические ограничения, включая существующую ИТ-инфраструктуру компании, совместимость с другими используемыми системами, требования к производительности и надёжности.

Ключевые аспекты при принятии решения:

• соответствие функциональности системы текущим и перспективным бизнес-процессам компании (наличие необходимых аналитических инструментов, возможность сегментации данных, поддержка различных форматов ввода информации);
• наличие механизмов обеспечения безопасности данных (шифрование, разграничение прав доступа, аудит действий пользователей);
• возможности интеграции с другими корпоративными системами (CRM, ERP, системами электронного документооборота);
• масштабируемость и гибкость конфигурации системы в соответствии с ростом бизнеса и изменением требований рынка;
• качество и удобство пользовательского интерфейса, наличие обучающих материалов и поддержки пользователей;
• репутация разработчика и наличие успешных кейсов внедрения в компаниях со схожей отраслевой и масштабной спецификой;
• стоимость владения системой, включая лицензии, обслуживание и возможные дополнительные расходы.

Окончательный выбор САК должен базироваться на комплексном анализе всех вышеперечисленных факторов с учётом стратегических целей компании, её текущего положения на рынке и планов развития. Важно также предусмотреть возможность тестирования системы перед полным внедрением, чтобы оценить её работоспособность и удобство использования в реальных условиях бизнес-процессов компании.

Системы анализа контрагентов позволяют эффективно проверять и анализировать контрагентов на предмет их надежности, финансовой устойчивости и рисков, связанных с сотрудничеством с ними. Данные системы помогают сократить риски потери денежных средств, связанных с ненадежностью контрагента, а также повышают эффективность работы бухгалтерии, юридического отдела и отдела закупок.

Кроме того, системы анализа контрагентов обеспечивают достоверность и точность информации, которая является основой принятия решений о сотрудничестве с контрагентом.

Классификатор программных продуктов Соваре определяет конкретные функциональные критерии для систем. Чтобы претендовать на включение в категорию анализа подрядчиков, программный сервис должен:

• Осуществлять централизованный сбор, хранение и актуализацию информации по организациям из различных источников;
• Представлять в удобной форме информацию о предпринимателях и компаниях;
• Позволять пользователям знакомиться с первоисточниками данных;
• Формировать аналитические представления на основании полученных данных.

По аналитическим данным Соваре, в 2025 году на рынке систем анализа контрагентов (САК) можно ожидать усиления тенденций к интеграции передовых технологий, повышения уровня автоматизации процессов анализа, расширения возможностей прогнозирования и выявления рисков, а также дальнейшего развития механизмов обеспечения безопасности данных и защиты конфиденциальной информации.

• Развитие алгоритмов машинного обучения. Усовершенствование моделей машинного обучения для более точного выявления паттернов и аномалий в данных о контрагентах, что позволит повысить точность прогнозирования рисков и надёжности контрагентов.
• Интеграция с большими данными (Big Data). Расширение возможностей обработки и анализа больших объёмов данных из различных источников, что обеспечит более комплексный и всесторонний анализ деятельности контрагентов.
• Применение технологий блокчейн. Использование блокчейн-технологий для создания доверенной среды обмена данными о контрагентах и повышения прозрачности транзакций и взаимодействий.
• Автоматизация сбора данных. Разработка более эффективных инструментов для автоматического сбора данных о контрагентах из открытых и закрытых источников, что сократит время на подготовку аналитических отчётов.
• Улучшение интерфейсов пользовательского взаимодействия. Создание более интуитивно понятных и функциональных интерфейсов для работы с САК, что повысит удобство использования систем и снизит порог входа для пользователей без глубокого технического образования.
• Усиление мер кибербезопасности. Внедрение передовых решений в области защиты данных, включая шифрование, многофакторную аутентификацию и системы обнаружения вторжений, для обеспечения безопасности конфиденциальной информации о контрагентах.
• Развитие модульности и масштабируемости систем. Создание САК с возможностью гибкого масштабирования и добавления новых модулей для адаптации к изменяющимся бизнес-требованиям и расширения функциональности систем.