Сервисы проверки контрагентов (СПК)

Сервисы проверки контрагентов (СПК, англ. Counterparties Check Services, CPC) реализуют поиск, оценку, проверку и анализ контрагентов для снижения рисков информационной, финансовой, производственной и иных видов безопасности деятельности своей компании при взаимодействии с другими компаниями и организациями

Проверка контрагентов представляет собой систематическую проверку потенциальных партнеров на их финансовую устойчивость, наличие правовых проблем и репутационные риски. Этот процесс включает в себя анализ финансовых отчётов компании, проверку налоговой и юридической истории, а также сбор информации о руководстве компании и о её репутации на рынке.

Эффективная проверка контрагентов позволяет минимизировать риски для бизнеса, связанные с несоблюдением договорных обязательств, задержками в оплате, а также с ограничениями в праве свободной деятельности вследствие причастности контрагента к незаконным или недобросовестным практикам.

В настоящее время для проверки контрагентов активно применяются сервисы проверки контрагентов, которые собирают данные о компаниях из десятков различных специализированных баз данных, сводят эти данные вместе и проводят дополнительную аналитику рисков по каждой компании, предлагая такие данные для использования при проверке.

Сервисы проверки контрагентов предназначены для проверки юридических и физических лиц на различные параметры, например наличие задолженности по налогам, банкротство, судебные решения, кредитную историю, проверку на предмет причастности к незаконным действиям и другие факторы, которые могут повлиять на выбор партнера для бизнеса или оценку рисков при взаимодействии с ним.

Сервисы проверки контрагентов помогают снизить риски для бизнеса, увеличить прозрачность и качество взаимодействия, а также сократить время и экономические затраты на принятие решений о заключении контрактов и договоров с новыми партнерами.

Сервисы проверки контрагентов в основном используют следующие группы пользователей:

• коммерческие компании, которые стремятся минимизировать риски при выборе партнёров и заключении договоров, проверяя их финансовую устойчивость и репутацию;
• банки и другие финансовые учреждения, оценивающие кредитоспособность и надёжность потенциальных заёмщиков и партнёров;
• аудиторские и консалтинговые компании, предоставляющие услуги по оценке рисков и анализу контрагентов для своих клиентов;
• государственные и муниципальные организации, которые проводят проверки контрагентов при осуществлении закупок и реализации государственных контрактов;
• юридические фирмы, использующие СПК для проверки потенциальных клиентов и контрагентов на предмет правовых рисков и нарушений.

На основе своего экспертного мнения Соваре рекомендует наиболее внимательно подходить к выбору решения. При выборе программного продукта из функционального класса Сервисы проверки контрагентов необходимо учитывать ряд ключевых факторов, которые определят эффективность использования системы в контексте конкретных бизнес-задач. Прежде всего, следует оценить масштаб деятельности компании: для малого бизнеса могут быть достаточны базовые функции проверки контрагентов, тогда как крупным корпорациям потребуются расширенные возможности интеграции с другими корпоративными системами, масштабные аналитические инструменты и поддержка большого объёма данных. Также важно учитывать отраслевые требования и нормативные ограничения — например, в финансовом секторе могут быть жёсткие требования к защите данных и соответствию стандартам регуляторов, в то время как в розничной торговле акцент может быть сделан на скорости получения информации и простоте использования системы. Не менее значимы технические ограничения, включая совместимость с существующей ИТ-инфраструктурой, требования к производительности и надёжности, а также возможности масштабирования системы в будущем.

Ключевые аспекты при принятии решения:

• функциональность: наличие базовых и расширенных инструментов для поиска, оценки и анализа контрагентов, включая возможность проверки по различным базам данных (государственным реестрам, судебным базам, базам данных о банкротстве и т. д.);
• интеграция: возможность интеграции с другими корпоративными системами (ERP, CRM, системами электронного документооборота и т. п.);
• аналитика: наличие инструментов для глубокого анализа данных о контрагентах, включая визуализацию данных, построение отчётов и прогнозирование рисков;
• безопасность: уровень защиты данных, соответствие требованиям законодательства и отраслевых стандартов в области информационной безопасности;
• пользовательский интерфейс: удобство и интуитивность интерфейса, возможность настройки под нужды конкретных пользователей и ролей в компании;
• масштабируемость: возможность расширения функциональности и увеличения объёма обрабатываемых данных в соответствии с ростом бизнеса;
• поддержка и обслуживание: наличие качественной технической поддержки, обновлений и возможности доработки системы под специфические требования компании.

Окончательный выбор программного продукта должен базироваться на тщательном анализе потребностей бизнеса, оценке соотношения стоимости и получаемой выгоды, а также на рассмотрении долгосрочных перспектив использования системы. Важно также учесть репутацию разработчика и отзывы других компаний, уже использующих данный продукт, что позволит минимизировать риски, связанные с внедрением новой системы.

Использование сервисов проверки контрагентов может иметь несколько преимуществ для бизнеса:

• Уменьшение рисков. Проверка контрагентов позволяет обезопасить себя от мошенничества, избежать убытков и снизить риски для бизнеса.
• Оценка надежности. Сервисы проверки контрагентов позволяют оценить надежность партнеров и избежать взаимодействия с ненадежными компаниями.
• Снижение временных затрат. Проверка контрагентов с помощью специализированных сервисов помогает сократить время, потраченное на поиск информации о партнерах и конкурентах.
• Упрощение учёта. Сервисы проверки контрагентов предоставляют информацию, которая может быть использована для упрощения учета и бухгалтерии.
• Конкурентное преимущество. Компания, использующая сервисы проверки контрагентов, может получить конкурентное преимущество, так как она лучше осведомлена о своих партнёрах и конкурентах.

Таким образом, использование сервисов проверки контрагентов может помочь бизнесу уменьшить риски, избежать убытков, упростить учет и получить конкурентное преимущество.

Классификатор программных продуктов Соваре определяет конкретные функциональные критерии для систем. Для включения в перечень Сервисов проверки контрагентов система должна соответствовать следующим критериям:

• Достоверность информации: Сервисы проверки контрагентов должны работать только с надежными и проверенными источниками информации, чтобы обеспечить достоверность и точность получаемых данных.
• Объём информации: Сервисы должны обеспечивать доступ к богатому объему информации, включая данные о юридических и физических лицах, банковскую информацию, рейтинги надежности и другие ключевые показатели.
• Актуальность и своевременность: Обновление информации должно происходить в режиме реального времени, чтобы обеспечить актуальность и своевременность данных.
• Технологии проверки: Современные технологии, такие как машинное обучение и искусственный интеллект, используются для обеспечения самой высокой точности проверки контрагентов.
• Удобство использования: Сервисы должны предоставлять интуитивно понятный интерфейс и простой процесс регистрации.
• Конфиденциальность: Сервисы должны гарантировать конфиденциальность информации о контрагенте и его заказчике.

По аналитическим данным Соваре, в 2025 году на рынке сервисов проверки контрагентов (СПК) можно ожидать усиления тенденций к интеграции передовых технологий для повышения точности и скорости анализа данных, расширения возможностей прогнозирования рисков и улучшения пользовательского опыта. Среди ключевых трендов:

• Использование больших данных (Big Data). Применение технологий обработки больших данных позволит СПК анализировать более обширные и разнородные массивы информации о контрагентах, повышая точность оценки их надёжности и минимизируя риски взаимодействия.
• Машинное обучение и алгоритмы искусственного интеллекта. Внедрение моделей машинного обучения для автоматического выявления паттернов и аномалий в данных о контрагентах, что позволит оперативно обнаруживать потенциальные риски и мошеннические схемы.
• Блокчейн и распределённые реестры. Использование технологий блокчейн для верификации данных о контрагентах и обеспечения неизменности и прозрачности информации, что повысит доверие к результатам проверки.
• Интеграция с государственными информационными системами. Развитие API и интерфейсов для прямого обмена данными с государственными реестрами и базами данных, что обеспечит СПК доступ к актуальной и достоверной информации о юридических лицах.
• Многофакторная аутентификация и защита данных. Усиление мер кибербезопасности, включая внедрение многофакторной аутентификации и шифрования данных, для защиты конфиденциальной информации о контрагентах и внутренних данных компании.
• Визуализация данных и пользовательские дашборды. Разработка интуитивно понятных интерфейсов и дашбордов для визуализации результатов проверки контрагентов, что упростит анализ данных и принятие решений для пользователей.
• Предиктивная аналитика и моделирование сценариев. Применение методов предиктивной аналитики для прогнозирования поведения контрагентов и моделирования различных сценариев взаимодействия, что позволит компаниям заранее оценивать и минимизировать риски.