Системы специализированного дистанционного банковского обслуживания (С-ДБО)

Системы специализированного дистанционного банковского обслуживания (СДБО, англ. Special Remote Banking Service Systems, SRBS) — это адаптированные цифровые платформы для предоставления банковских услуг определённым категориям клиентов с учётом их специфических потребностей и требований к обслуживанию, включающие различные модификации стандартного ДБО. Система обеспечивает персонализированный доступ к банковским сервисам с расширенным функционалом, особыми условиями безопасности и дополнительными возможностями для отдельных групп пользователей (например, VIP-клиентов, несовершеннолетних, корпоративных клиентов с особыми требованиями), при этом соблюдая все нормативные требования и стандарты банковской безопасности.

Специализированное дистанционное банковское обслуживание (СДБО) представляет собой вид деятельности, направленный на предоставление банковских услуг определённым категориям клиентов через адаптированные цифровые платформы с учётом их специфических потребностей и требований к обслуживанию. СДБО предполагает разработку и внедрение персонализированных решений, которые обеспечивают расширенный функционал, повышенные уровни безопасности и дополнительные возможности для отдельных групп пользователей, включая VIP-клиентов, несовершеннолетних и корпоративных клиентов с особыми требованиями, при строгом соблюдении нормативных требований и стандартов банковской безопасности.

Ключевые аспекты данного процесса:

• учёт специфических потребностей различных категорий клиентов,
• обеспечение персонализированного доступа к банковским сервисам,
• реализация расширенного функционала по сравнению со стандартными системами дистанционного банковского обслуживания,
• внедрение повышенных мер безопасности для защиты данных и транзакций,
• соблюдение нормативных требований и стандартов банковской безопасности,
• предоставление дополнительных возможностей для определённых групп пользователей.

Таким образом, СДБО позволяет банкам гибко реагировать на разнообразные требования клиентов и повышать уровень удовлетворённости их потребностей. Важную роль в реализации СДБО играют современные цифровые (программные) решения, которые обеспечивают необходимую функциональность, масштабируемость и безопасность систем специализированного дистанционного банковского обслуживания.

Системы специализированного дистанционного банковского обслуживания предназначены для предоставления адаптированных банковских услуг определённым категориям клиентов с учётом их специфических потребностей и требований к обслуживанию. Они позволяют реализовать персонализированный доступ к банковским сервисам с расширенным функционалом, обеспечивая при этом высокий уровень безопасности и соответствие нормативным требованиям и стандартам банковской сферы.

Такие системы включают различные модификации стандартного дистанционного банковского обслуживания и предоставляют дополнительные возможности для отдельных групп пользователей, например, для VIP-клиентов, несовершеннолетних или корпоративных клиентов с особыми требованиями. Это позволяет банкам более гибко подходить к обслуживанию разных категорий клиентов, повышая их удовлетворённость и лояльность, а также оптимизировать внутренние процессы и снизить риски, связанные с безопасностью финансовых операций.

Системы специализированного дистанционного банковского обслуживания в основном используют следующие группы пользователей:

• VIP-клиенты, которым требуются расширенные функциональные возможности и повышенный уровень персонализации сервисов, а также особый подход со стороны банка.
• Несовершеннолетние, для которых разработаны специальные решения с учётом возрастных ограничений и требований законодательства к управлению финансами.
• Корпоративные клиенты с особыми требованиями к обслуживанию, например, к скорости и объёму проводимых операций, интеграции с внутренними корпоративными системами.
• Клиенты с повышенными требованиями к безопасности, которым необходимы дополнительные меры защиты финансовых операций и персональных данных.

На основе своего экспертного мнения Соваре рекомендует наиболее внимательно подходить к выбору решения. При выборе программного продукта из функционального класса систем специализированного дистанционного банковского обслуживания (СДБО) необходимо учитывать ряд ключевых факторов, которые определят пригодность системы для решения конкретных бизнес-задач. Важно проанализировать масштаб деятельности компании, специфику обслуживаемых клиентских групп, требования к безопасности и конфиденциальности данных, а также соответствие системы действующим нормативным актам и стандартам в области банковской деятельности. Кроме того, следует оценить техническую совместимость СДБО с существующей ИТ-инфраструктурой, возможности интеграции с другими корпоративными системами, уровень поддержки и сопровождения со стороны разработчика, а также перспективы масштабирования и развития функционала системы в будущем.

Ключевые аспекты при принятии решения:

• масштаб деятельности: для крупных финансовых учреждений с разветвлённой сетью филиалов и большим количеством клиентов потребуются системы с высокой производительностью и возможностью горизонтального масштабирования; для небольших банков и кредитных организаций — более простые и экономически эффективные решения с базовым набором функций;
• специфика клиентских групп: необходимость поддержки различных категорий пользователей (VIP-клиенты, корпоративные клиенты, несовершеннолетние и т. д.) с индивидуальными требованиями к функционалу и интерфейсу системы;
• требования к безопасности: наличие многоуровневой системы аутентификации, шифрования данных, защиты от несанкционированного доступа и других механизмов обеспечения информационной безопасности в соответствии с требованиями регуляторов и отраслевыми стандартами;
• соответствие нормативным актам: обязательное соблюдение законодательства в области обработки персональных данных, банковских операций и информационной безопасности, включая требования к хранению и передаче данных, использованию сертифицированных средств защиты информации;
• техническая совместимость и интеграция: возможность интеграции СДБО с существующими корпоративными информационными системами (CRM, ERP и др.), поддержка стандартных протоколов и интерфейсов для обмена данными, совместимость с используемым аппаратным и программным обеспечением;
• функциональность и кастомизация: наличие необходимого набора функций для решения специфических задач бизнеса, возможность доработки и адаптации системы под уникальные требования компании, поддержка различных каналов взаимодействия с клиентами (веб-интерфейс, мобильные приложения, API и т. п.);
• поддержка и сопровождение: наличие у разработчика службы технической поддержки, предоставление обновлений и патчей для устранения уязвимостей и улучшения функционала, обучение персонала работе с системой.

Выбор СДБО — это стратегическое решение, которое должно учитывать не только текущие потребности бизнеса, но и его долгосрочные перспективы развития. Необходимо провести детальный анализ рынка программных продуктов, сравнить различные решения по ключевым параметрам, оценить риски и потенциальную экономическую эффективность внедрения системы. Также целесообразно привлечь к процессу выбора квалифицированных ИТ-специалистов и экспертов в области банковских технологий, которые смогут объективно оценить технические и функциональные возможности СДБО и дать

Системы специализированного дистанционного банковского обслуживания (СДБО) предоставляют ряд преимуществ, которые способствуют повышению эффективности и качества банковских услуг, улучшению клиентского опыта и оптимизации операционных процессов. Среди ключевых преимуществ можно выделить:

• Персонализация сервисов. СДБО позволяют адаптировать банковские услуги под специфические потребности различных категорий клиентов, что повышает их удовлетворённость и лояльность благодаря индивидуальному подходу.
• Расширение функционала. Системы предоставляют расширенный набор операций и инструментов, который выходит за рамки стандартного дистанционного банковского обслуживания, позволяя клиентам выполнять более сложные финансовые операции.
• Усиление безопасности. СДБО включают продвинутые механизмы защиты данных и транзакций, что снижает риски мошенничества и повышает доверие клиентов к банку.
• Оптимизация операционных затрат. Автоматизация и цифровизация процессов обслуживания снижают необходимость в физическом присутствии клиентов и персонала, что ведёт к сокращению издержек на содержание отделений и персонала.
• Улучшение доступности услуг. Клиенты получают возможность пользоваться банковскими сервисами в любое время и из любого места, где есть доступ в интернет, что значительно повышает удобство взаимодействия с банком.
• Соответствие нормативным требованиям. Системы разработаны с учётом действующих стандартов и нормативов в области банковской деятельности и информационной безопасности, что минимизирует правовые риски для банка.
• Повышение конкурентоспособности банка. Внедрение СДБО позволяет банку выделиться на рынке за счёт предоставления уникальных и востребованных услуг, что привлекает новых клиентов и удерживает существующих.

Классификатор программных продуктов Соваре определяет конкретные функциональные критерии для систем. Для того, чтобы быть представленными на рынке Системы специализированного дистанционного банковского обслуживания, системы должны иметь следующие функциональные возможности:

• персонализация интерфейса и функционала под специфические потребности различных категорий пользователей, например, VIP-клиентов или корпоративных клиентов с особыми требованиями,
• реализация расширенного набора банковских сервисов, учитывающего специфические запросы целевых групп пользователей,
• предоставление дополнительных возможностей для управления финансовыми потоками и проведения операций, которые не доступны в стандартных системах дистанционного банковского обслуживания,
• поддержка особых процедур и алгоритмов взаимодействия с клиентами, учитывающих их индивидуальные особенности и требования к обслуживанию,
• обеспечение специализированных механизмов контроля и управления доступом к определённым банковским сервисам в зависимости от категории пользователя и его полномочий.

По аналитическим данным Соваре, в 2025 году на рынке систем специализированного дистанционного банковского обслуживания (СДБО) можно ожидать усиления тенденций к интеграции передовых технологий для повышения безопасности, удобства и персонализации услуг, а также расширения возможностей аналитики больших данных и применения адаптивных алгоритмов машинного обучения для прогнозирования потребностей клиентов и оптимизации банковских процессов.

• Развитие биометрической аутентификации. Внедрение многофакторной биометрической идентификации, включая распознавание лиц, отпечатков пальцев и других уникальных биологических параметров, для повышения уровня безопасности и удобства доступа к банковским услугам.
• Расширение применения искусственного интеллекта. Использование ИИ для анализа поведения клиентов, прогнозирования их финансовых потребностей и автоматизации рутинных операций, что позволит существенно повысить эффективность работы банковских систем и качество обслуживания.
• Интеграция с блокчейн-технологиями. Применение распределённых реестров для обеспечения прозрачности и неизменности данных о финансовых операциях, что повысит доверие клиентов и соответствие нормативным требованиям.
• Персонализация пользовательского опыта. Разработка адаптивных интерфейсов и функциональных модулей, учитывающих индивидуальные предпочтения и поведенческие паттерны клиентов, для создания максимально удобного и интуитивно понятного взаимодействия с банковскими сервисами.
• Усиление защиты данных. Внедрение передовых криптографических алгоритмов и технологий гомоморфного шифрования для обеспечения конфиденциальности и целостности данных при их передаче и хранении.
• Развитие облачных решений. Расширение использования облачных платформ для развёртывания и масштабирования СДБО, что позволит банкам гибко управлять ресурсами и снижать затраты на ИТ-инфраструктуру.
• Интеграция с системами Big Data и аналитикой. Применение технологий обработки больших данных для глубокого анализа транзакций, выявления аномалий и тенденций, что поможет банкам принимать более обоснованные решения и предлагать клиентам релевантные финансовые продукты.